【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】钢铁行业是一个投入特别大,但是利润微薄的行业。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】前些年很多看好钢市的钢贸商盲目借钱囤货进行扩张,但近年来钢市低迷,导致库存积压问题,从而出现部分钢贸企业融资链断裂的情况。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】而银行则对钢贸商贷款一度出现收紧态势,这样的局面日前有所缓解。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
5月17日,《每日经济新闻》记者获悉,【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】华夏银行联手今日钢铁网推出“钢铁现货电子交易在线融资模式”成功批下首张钢贸货押融资订单。上海钢冶钢铁贸易公司成功获得首笔融资款500万元。这也意味着,钢贸商再获银行机构新业务融资模式。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
“跑路”、跳楼、“倒挂”、缺钱、亏本,……,这些令人惊心的词语,近来在钢贸领域频频出现。在日前沪上举行的“2012钢铁现货电子交易与在线融资论坛暨今日钢铁网现货电子交易平台上线仪式”上,记者听到最多的似乎也是这些词,这些词的背后的一个深层次问题是钢贸商“资金紧,融资难”,何以出现这些问题?钢贸行业融资的“瓶颈”在哪里?如何破解融资难?这是当今钢贸业及银行界人士关注的热点。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
银行何以对钢贸企业“想贷款,又怕贷款”?【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
在论坛会议的间隙,记者采访华夏银行上海分行行长郑超。记者问“近来银行方面是不是对钢贸企业严格控制贷款?是否暂停贷款?”郑超回答说:这个问题不能简单地说是或不是,其实我们银行对钢贸企业的融资一直是很支撑的,华夏银行的第一大股东是首都钢铁,因此对与钢铁行业客户具有较强的合作情结。当然,对一些中小型钢贸企业贷款存在风险控制难的问题,银行方面很重视,在积极探索,创新钢贸行业的融资新模式。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
正如郑超行业所说的,对钢贸行业融资风险的控制问题是当前钢贸商面临的融资难的最大“瓶颈”。确实,近来钢贸领域有关融资问题发生的“跑路”、“自杀”以及诈骗事件不少,诸如:2011年,上海一家钢贸企业因挪用银行信贷资金炒期货,账面浮亏一度高达2亿多元,导致资金链断裂,老板“跑路”。
2012年2月,江苏无锡一家钢材贸易市场老板涉嫌骗贷跑路。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】事后调查发现,该集团债务高达10多亿,债权人高达两三百人,所涉案件达几十起。
2012年2月前后,福建某县级市上海商会的名誉会长被传“消失”。知情人士透露,其名下企业及关联企业在银行的贷款不下1个亿。
2012年5月,经营钢材的南京一位钢贸老板自杀,事后被爆出涉嫌高利贷和钢材骗贷,至少有两到三家银行跟她有信贷关系。
日前,上海钢贸业里又发生一起针对钢贸商的巨额诈骗案件,让钢贸商的资金风险再次成为关注的焦点。据报道,一伙人以上海某建筑集团旗下工程建设公司的名义在上海收售钢材,被骗企业包括苏州、上海在内多家钢贸企业,涉及金额3亿多元。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
这一系列因融资引起的大事件,对银行敲响了警钟,甚至在业界还流传“防偷防盗防钢贸”的流行语。“钢贸企业的某些行为让银行不得不谨慎操作,以免造成损失。”银行界人士在接受记者采访时表示。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
加强对钢贸行业的融资风险控制,成为银行界的一个热点。4月底,银监会办公厅下发一份通知,要求各银行业金融机构及时调整信贷方向和政策,防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套(骗)取银行贷款行为发生。
其实,在今年1月份,上海银监局警示钢贸企业授信风险,向辖区内银行下发多份文件,指出部分银行的信贷行业集中度过高,4家银行的钢贸企业贷款余额占比接近或超过20%,7家银行钢贸企业承兑汇票占比超过50%。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
从这些银行对钢贸企业的贷款情况来看,银行还是愿意向钢贸企业融资,因为钢贸是资金密集型行业,在银行传统业务模式下,做一个100万元的授信客户与做一个1亿元的授信客户所花费的人力、物力和财力相差无几。所以银行乐意向资金密集型的钢贸企业贷款。事实也是如此,上海银监局数据显示,截至2011年6月末,上海钢贸企业在银行的贷款余额达1515.41亿元,比2010年末增长29.05%。其中,一般贷款余额为735.46亿元,银行承兑汇票余额为713.08亿元,商业承兑汇票贴现余额为66.87亿元。
可见,银行对钢贸商的贷款业务很看重。因为钢贸企业融资具有融资规模大、质押物易变现等优点,银行愿意对其提供贷款。一些银行人士说:“我们需要钢贸商,钢材行业也需要大量资金,能够帮助我们完成指标。”
钢贸企业融资难的“瓶颈”在哪里?【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
那么,近来何以出现钢贸企业融资难、银行对钢贸业提高融资门槛呢?其根本问题就是风险监控。“跑路”、“跳楼”等事件的发生,折射出钢贸企业融资中存在的资金链断裂的失控问题。
发生这些问题的主要症结在于钢贸商本身,钢贸商将从银行贷款的资金进行“体外循环”,并没有用在钢贸主业上,而且用在炒房、炒股、炒期货上;有的用来放高利贷,以钱生钱,牟取暴利;有的为了向银行获得更多的贷款,弄虚作假,采用钢材重复质押的方式,“一女多嫁”,使银行带来诸多坏帐风险。据统计显示,截至2011年6月末,仅在上海地区用于质押的螺纹钢总量为103.45万吨,是螺纹钢社会库存的2.79倍,这说明银行在贷前对抵押品检查和管理上存在很大问题。上海银监局已发现某些银行在风险处置时无法对钢材质押主张权利。
此外,以房产为抵押物的钢贸企业贷款达200多亿元。一些钢贸企业融资后投向房产,再以房产作为抵押物扩大融资,导致银行信贷质量与房产市场价格高度相关。某些银行没有建立有效的盯市制度,不能准确评估钢材价格变动对风险敞口的影响,难以防范市场风险。
上海有家钢贸企业将大量的银行贷款在“体外循环”,投向期货市场,结果亏损数亿元,顿时“资金链”断裂,不能自拔,最终走上了绝路。
从某种视角来看,钢贸企业的融资“瓶颈”,是钢贸商自身造成的。
电子在线金融开创中小微钢贸企业融资新路【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
如何加强对钢贸企业的风险监控,缓解钢贸行业的融资难的“瓶颈”?对此,华夏银行上海分行行长郑超接受记者采访时说,如何探索和发掘一种风险可控、成本低、效率高服务中小企业的金融业务模式?可以说,电子金融在线融资模式就很好地解决了这些问题,并将掀起一股中小微企业融资革命的浪潮。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
郑超谈到,近年来电子商务在我国迅猛发展。我国有4300多万家中小企业以行业电子商务网站的形式应用电子商务。据中国电子商务研究中心监测数据显示:2007-2010年间,行业电子商务市场的中小企业通过行业电子商务网站开展电子商务应用的数量分别为810万、920万、1250万和1400万,分别以每年13.4%、35.9%和12%的速度增长。截至2011年6月,国内使用第三方电子商务平台的中小企业用户规模(包括同一企业在不同平台上注册但不包括在同一平台上重复注册)已突破1500万,预计在2011年和2012年的电子商务成交额,分别达到4.8万亿、6万亿人民币,增长幅度高达25%。企业竞争模式的变化对银行服务也提出了更高要求。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
此外,银行自身转型发展,也为电子金融在线融资模式的推广提供了强大动力。郑超认为当前银行也在转型,其中一个重要现象是将中小企业作为今后发展的重点客户。信贷资源“紧约束”局面将持续相当长的阶段。银行赖以发展的信贷资源增量和增幅受到制约,不足以支持求大、求快的粗放型发展需求。随着金融改革逐步深化,推进利率市场化,存贷利差不再受到政策保护,银行对于大客户议价能力的相对弱势,势必影响银行盈利能力。因此大力发展中小企业客户是银行转型发展的自身需要。
电子金融在线融资模式就是一种风险可控、成本低、效率高服务中小企业的金融业务模式,电子金融在线融资模式是以商流、物流、资金流、信息流“四流合一”为基础,为中小微企业提供了全方位、全新理念的系统服务。其基本业务模式就是将“产业链”或者“供应链”上高端客户,如上市公司或者有实力的公司作为核心企业,将其上下游两端的中小微企业作为目标客户进行批量开发,通过网络银行和现金支付管理系统与核心企业的销售管理系统(物流信息系统、仓储管理系统)、专业市场的电子交易系统对接,将商流、物流、资金流、信息流“四流”有效整合,以在线结算、在线归集、在线监管为客户提供全面的金融服务,尤其在线融资的对接嵌入,大大优化了“供应链”模式下的在线各方的资金与信用结构,有效实现了批量服务中小微钢贸企业客户的目标,创新性地解决了小企业融资的难题。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
电子在线融资其优点体现在:一是有助于银行实现行业信贷风险的整体控制。二是有助于银行实现对上下游目标客户信贷风险的控制。三是有助于创建一个多方协同共赢的全新平台。四是有助于核心企业和银行共同承担起支持中小微企业发展的社会责任。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
郑超形象地比喻道:“如果把资金比喻成水,大企业比喻成树,传统的银行发放贷款就好比一个农夫挑着水来浇灌这些树。而中小企业就好比广阔无边草原上的草,如果再让农夫挑水灌溉,那是不切实际的,要解广大小企业融资之渴,就必须修建水利工程,挖渠,铺水管,来进行灌溉。”银行电子网络金融模式正是中小企业融资服务的“水利工程”。既解决了风险控制等中小微企业融资难点问题,又以高效快捷的服务提升了银行的服务水平和质量,为银行践行社会责任提供了有力保障。通过电子商务平台建立中小微企业信用信息体系,将成为其突破传统抵质押融资模式、进行信用融资创新的有效途径,将切实解决一些“轻资产”中小微企业抵质押物不足和担保难等融资难题。
为破解钢贸企业融资瓶颈,银行正在积极行动,进行了一系列探索研究,将钢铁贸易行业作为突破口,为电子金融在线融资模式提供了创新平台。
诸如,华夏银行上海分行与宝钢这样的核心企业合作,与上海纵横今日钢铁这样的电子商务平台合作,将钢贸市场或平台作为核心企业发展电子金融来开展业务。目前,与宝钢钢贸宝时达系统已成功对接上线,将进一步与上海纵横今日钢铁、西本新干线、第一钢市和永翔集团等平台类核心客户进行合作,积极开展资金支付管理系统与上述平台类核心客户的对接,以商流、信息流、资金流和物流共享方式,打破钢贸行业的传统业务做法,以订单融资、统购分销、买方融资等创新网络贷产品,实现对钢铁行业的有效切入。可以说,钢铁行业的电子商务模式符合银行选择核心客户所秉承的“发展稳健、符合未来市场发展方向”的标准,相信钢铁行业的各家中小微客户能充分运用电子金融在线服务模式,进一步提升自身的信用度,与银行一起开辟出一条融资新渠道,为自身的发展提供更多的契机和空间。【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】
同样,今日钢铁网现货电子交易平台实现物流、资金流、信息流三流合一,整合仓库、银行、融资担保机构、第三方支付、钢铁生产企业、贸易商、加工企业和终端用户,实现钢铁的实时在线交易和资金监管、支付和货物交收,在源头上把控融资过程中可出现的风险问题,实现传统融资电子化的成功转型。
这些有益的探索和实践,将开创出钢贸企业融资的新路,钢贸行业融资“瓶颈”正在被破解【床身铸件价格Ψ床身铸件厂家】